Содержание
Если автокредит оформлен по высокой ставке, ее можно снизить с помощью рефинансирования. Когда этим вариантом стоит воспользоваться и какие есть ограничения — рассказываем в статье
Что такое рефинансирование автокредита
Рефинансирование автокредита — это банковская услуга, при которой заемщик оформляет новый кредит для погашения действующего автокредита в другом банке. Возможность рефинансирования связана с правом заемщика досрочно погасить кредит, которое закреплено в Гражданском кодексе РФ [1].
Процедура позволяет снизить финансовую нагрузку за счет изменения условий кредита: процентной ставки, срока или ежемесячного платежа. Новый банк перечисляет средства на погашение старого займа, после чего заемщик продолжает выплаты уже по новому договору.
Рефинансирование автокредита имеет смысл в следующих случаях:
- Высокая процентная ставка по текущему кредиту. Если с момента оформления автокредита ставки снизились, рефинансирование может сократить переплату.
- Неудобный размер ежемесячного платежа. Увеличение срока кредита позволяет снизить нагрузку на бюджет.
- Изменение финансовой ситуации заемщика. Например, при снижении доходов или появлении дополнительных обязательств.
- Желание объединить несколько кредитов. В некоторых случаях автокредит можно включить в программу рефинансирования вместе с другими займами.
Когда можно рефинансировать автокредит
Рефинансировать автокредит можно при выполнении следующих требований:
- Прошло не менее шести месяцев с момента первого платежа. Этот срок позволяет банку оценить платежную дисциплину заемщика.
- Отсутствуют просрочки по текущему кредиту. Даже кратковременные задержки платежей могут стать причиной отказа.
- Положительная кредитная история. Банки учитывают как текущий автокредит, так и другие обязательства заемщика.
- Автомобиль соответствует требованиям нового банка. Обычно учитываются возраст машины, ее рыночная стоимость и юридическая чистота.
- Кредит не находится на стадии реструктуризации или судебного спора. Такие займы, как правило, не принимаются к рефинансированию.
Даже при выполнении всех условий окончательное решение остается за банком. Он оценивает платежеспособность заемщика, остаток долга и риски, связанные с автомобилем, находящимся в залоге.
Какие документы нужны для рефинансирования автокредита
Перечень документов для рефинансирования во многом схож с набором бумаг при оформлении обычного автокредита. В большинстве случаев заемщику потребуются следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС или ИНН.
- Кредитный договор по действующему автокредиту.
- Документы на автомобиль (ПТС и СТС).
- Документы, подтверждающие доход.
Как рефинансировать автокредит
- Соберите необходимые документы.
- Подайте заявку в банк.
- Получите деньги.
- Погасите действующий автокредит.
- Начните выплаты по рефинансированному кредиту.
Частые вопросы
Сколько раз можно рефинансировать автокредит
Закон не ограничивает количество рефинансирований: автокредит можно погасить новым кредитом столько раз, сколько нужно. На практике решение принимает банк, оценивая экономическую целесообразность процедуры и платежеспособность заемщика.
Можно ли рефинансировать автокредит в потребительский
Да, часть банков позволяет рефинансировать автокредит в потребительский займ. Это может быть удобно, если заемщик хочет снизить нагрузку на бюджет или отказаться от КАСКО, которое часто требуется по автокредиту.
В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией
Рефинансирование — это новый кредит для погашения старого займа с изменением ставки, срока или ежемесячного платежа. Реструктуризация — корректировка условий существующего кредита без открытия нового займа.
Главное о рефинансировании автокредита
- Рефинансирование — это новый займ для погашения старого автокредита.
- Позволяет снизить ставку, уменьшить ежемесячный платеж или продлить срок кредита.
- Автокредит можно рефинансировать не ранее шести месяцев после начала выплат и при положительной кредитной истории.
- Перед рефинансированием стоит рассчитать экономию и учесть комиссии, страховку, условия досрочного погашения.
- Закон не ограничивает количество рефинансирований, но окончательное решение принимает банк.